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2002
Qu'est-ce qu'un
ADMA?
Services Financiers Réjean Ross
est partenaire du Groupe CMA
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Pourquoi un REER?
Lorsque le Régime de pensions du Canada (RPC) a été institué, il visait à fournir aux
Canadiens un revenu de retraite équivalent à 30% de leur salaire moyen. Vu les pressions
exercées sur les dépenses gouvernementales, il sera difficile d'atteindre cet objectif.
Chaque année, de plus en plus de Canadiens décident de prendre leur bien-être financier
en main en investissant dans des Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER). Les
cotisations à un REER diminuent le montant d'impôt que vous payez chaque année. De
plus, vos placements peuvent s'accroître à l'abri de l'impôt. C'est la meilleure façon
de s'assurer une retraite confortable.
Stratégies de REER
1- Diversification
La diversification est la stratégie la plus répandue pour maximiser les possibilités de
croissance et minimiser le risque. En d'autres mots, un portefeuille obtiendra un meilleur
rendement à long terme s'il contient divers types de placements. Pour diversifier selon
la catégorie de titres, l'épargnant peut allier des fonds d'actions axées sur la
croissance à des titres à revenu fixe (p. ex. fonds de marché monétaire, fonds
d'obligations) dans son portefeuille de REER. Pour diversifier à l'intérieur d'une
catégorie de titres, l'épargnant peut inclure des titres internationaux et des titres
canadiens.
Les études indiquent que 90% des rendements excédentaires dépendent de la répartition
de l'actif, et non du choix de placements.
Votre conseiller financier peut vous aider à établir la répartition de l'actif qui
répond à vos objectifs financiers, selon le niveau de risque qui vous convient.
2- Achats périodiques par sommes fixes
Les achats périodiques par sommes fixes sont simplement un moyen de cotiser
régulièrement à votre REER, ce qui égalise le coût des parts à long terme. Grâce à
cette méthode, une baisse temporaire de la valeur du fonds est une bonne nouvelle: une
baisse du prix des parts signifie que votre cotisation habituelle achètera plus de parts.
Lorsque les cours remonteront, l'incidence sera amplifiée dans votre portefeuille. Cette
façon facile de «se payer en premier» est une méthode éprouvée d'augmenter le
rendement de son portefeuille.
3- Rééquilibrer la valeur
Pour rééquilibrer la valeur de son portefeuille, il suffit de vendre ou d'acheter des
titres afin de conserver la répartition de l'actif établie à l'origine. Supposons que
la répartition de l'actif idéale du portefeuille de l'épargnant soit de 60% actions et
40% obligations. Si, à la longue, la valeur augmente de sorte que les actions
représentent 70% du portefeuille tandis que les obligations ne représentent que 30%, il
faudrait transférer 10% du contenu en actions aux obligations afin de rééquilibrer le
portefeuille et conserver la répartition de l'actif. Cette stratégie vous permet de
respecter un niveau de tolérance au risque préétabli malgré les fluctuations
boursières.
4- Investir à long terme
Les obligations, les bons du Trésor et les CPG offrent des rendements conservateurs. Par
contre, après avoir déduit l'inflation, le taux de rendement réel pourrait être
beaucoup moins élevé que prévu. En fait, il se peut que votre rendement soit à peine
supérieur au taux d'inflation.
Lorsqu'on achète des actions, on achète une partie d'une entreprise. Tant que le chiffre
d'affaires et les bénéfices des sociétés continuent de croître, la valeur des actions
continuera d'augmenter - historiquement, les rendements des actions sont beaucoup plus
élevés que ceux des CPG et des obligations. Bien que volatils à court terme, les
placements boursiers ont prouvé leur valeur maintes et maintes fois à long terme.
Les fluctuations boursières font partie de la réalité. Souvent, les épargnants qui ont
tendance à réagir aux mouvements du marché, vendent leurs placements au pire moment. Il
est quasiment impossible de prédire le marché. L'important, c'est d'élaborer un plan
diversifié avec votre conseiller financier et de ne pas en déroger.
5- Maximiser la croissance des REER
La réglementation concernant les REER permet un contenu étranger jusqu'à concurrence de
30% du portefeuille. En maximisant le contenu étranger de votre portefeuille REER, vous
obtiendrez une plus grande diversification, une couverture contre les fluctuations de
notre dollar et des possibilités de rendements plus élevés. Votre conseiller financier
peut vous suggérer une vaste gamme de fonds conçus pour profiter de ces occasions.
Source
AGF
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