Services Financiers Réjean Ross
ORDRE DES ADMINISTRATEURS AGRÉÉS DU QUÉBEC
Section Planification financière
Votre conseiller est-il un planificateur financier?
La « saison des REÉR » est une occasion de faire le point sur son avenir financier et de prendre de bonnes résolutions basées sur une planification financière éclairée. Qui vous conseille sur le plan financier? Avez-vous vérifié si votre conseiller a le statut de « planificateur financier »? Saviez-vous que vous pouvez demander à votre institution financière d’être servi par un planificateur financier?
Par leur expertise, les planificateurs financiers prodiguent des services-conseils et établissent une planification financière (globale ou segmentée, selon le cas) en tenant compte de votre situation ainsi que de vos projets futurs.
Au Québec, quiconque ne peut se présenter comme « planificateur financier » à moins d’être autorisé par un organisme d’encadrement soit le BSF (Bureau des services financiers) ou l’un des trois ordres professionnels autorisés :
¨ Ordre des administrateurs agréés du Québec,
¨ Chambre des notaires,
¨ Ordre des comptables généraux licenciés (CGA).
Notons qu’au Québec, un règlement issu de la Loi 188 interdit à quiconque de se désigner comme « conseiller financier ».
Les planificateurs financiers sont assujettis à un encadrement rigoureux : code de déontologie, inspection professionnelle, formation continue obligatoire, etc. Ainsi, la désignation « Pl.Fin. » accompagnant le nom de votre conseiller est synonyme d’expertise.
Les Pl.Fin. québécois ont tous au minimum un certificat universitaire en planification financière ou une formation équivalente reconnue par l’IQPF (Institut québécois de planification financière). De plus, depuis le 1er oct. 2000, les nouveaux postulants doivent détenir un baccalauréat pertinent pour obtenir le titre Pl.Fin. Ces exigences de formation de base octroient au Pl.Fin. une compétence afin de protéger et servir le public.
Les Pl.Fin. inscrits dans les Ordres ont un encadrement professionnel distinctif et une expertise accrue. Par exemple, les Adm.A. Pl.Fin. bénéficient de normes de planification financière, d’une charte de compétences, du guide de la saine gestion, etc. Les Adm.A. Pl.Fin. sont perçus comme des leaders en planification financière par leur grande implication comme chroniqueurs médiatique, gestionnaire supervisant des Pl.Fin., professeur en planification financière notamment dans les universités québécoises, etc.
Choix d’un planificateur financier
En choisissant les services d’un planificateur financier, vous visez à établir une relation d’affaires durable. Ses conseils influenceront vos décisions; ce qui aura un impact considérable sur votre avenir et sur l’évolution de votre patrimoine.
Au besoin, rencontrez quelques « planificateurs financiers » afin de faire un choix éclairé. Soyez à l’aise de lui poser des questions pour connaître sa façon de travailler, sa philosophie de placement, son expérience, etc. Ainsi, vous apprenez à connaître votre Pl.Fin. et vous développez une relation de confiance. En outre, faites lui part de vos préoccupations, vos objectifs, votre portrait financier, votre profil d’investisseur, etc..
Travaillez en partenariat avec votre Pl.Fin. par des communications régulières afin de l’aider à vous aider. Fournissez-lui les documents appropriés et permettez-lui l’accès à vos autres fournisseurs de services professionnels (ex. : comptable, notaire, avocat, directeur de crédit, etc.) afin de le rendre encore plus efficace dans sa démarche d’analyse.
Quelques questions à poser pour bien choisir votre planificateur financier :
¨ Quels sont vos titres professionnels? Auprès de quels organismes professionnels êtes-vous inscrits comme Pl.Fin.?
¨ À quelle firme êtes-vous rattaché?
¨ Quels genres de produits ou services financiers offrez-vous au-delà de la démarche de planification financière?
¨ Vos services visent surtout quels types de clientèle?
¨ Quels sont vos domaines de spécialisation?
¨ Quel est votre expérience en planification financière?
¨ Quel est votre mode de rémunération? Salaire, commission, honoraires (ou une combinaison)?
¨ Quels genres de services offrez-vous?
¨ Quelle devrait être une bonne fréquence de contact ou de rencontre? Quel mode de communication privilégiez-vous?
¨ Qui s’occupera d’appliquer les recommandations que vous proposerez et que nous déciderons d’appliquer? À qui déléguez-vous habituellement ce rôle?
¨ À quels autres réseaux de professionnels ou spécialistes vous référez-vous si vous n’avez pas la solution à un problème ou à une question?
¨ Concernant la confidentialité de l’information, avec qui devrez-vous discuter de mon portrait financier?
¨ Quelle est votre façon de travailler? Comme client, de quelle façon devrais-je contribuer à votre démarche de planification financière?
¨ Quel logiciel de planification financière utilisez-vous?
¨ Avec quel outil pourrez-vous identifier mon profil d’investisseur?
¨ Quel exemple typique avez-vous d’un rapport écrit de planification financière?
¨ Comment convenez-vous d’un mandat en planification financière? Quel exemple de mandat écrit pouvez-vous me montrer?
¨ En terme de relation d’affaire, y a-t-il des conflits d’intérêt potentiel sur lesquels je devrais être informé?
Notons que les librairies de référence et les outils de planification financière qu’utilisent les planificateurs financiers sont de plus en plus perfectionnés. Ces outils l’aident à suivre une démarche de planification financière objective et efficace. En plus, ils produisent des rapports génériques bien conçus, plus complets et plus clairs. La technologie de l’avenir permettra une meilleur intégration entre les bases de données et les logiciels d’illustration de concepts. Ainsi le planificateur financier pourra intervenir ponctuellement pour guider son client vers les bonnes décisions.
Ne méritez-vous pas d’être servi par un vrai planificateur financier?
Eric F Gosselin, président,
Secteur Planification financière,
Ordre des administrateurs agréés du Québec,